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Seguro de mala fe: respuestas a sus preguntas frecuentes

seguro de mala fe preguntas frecuentes

¿Qué es "mala fe" exactamente? ¿Cómo lo demuestra y cómo presenta una demanda? Las principales preguntas, respondidas por expertos.

¿Está actuando una compañía de seguros de mala fe solo porque niega su reclamo u ofrece un acuerdo bajo? A veces sí. Pero también hay otros factores. Aquí hay algunas respuestas a preguntas frecuentes que lo resuelven todo.

La mayoría de las personas pagan a una compañía de seguros por algún tipo de cobertura casi toda su vida: médica, para propietarios de viviendas o automotriz. Si es propietario de un negocio o tiene alguna otra habilidad o propiedad especializada, es posible que deba tener más cobertura de seguro que la persona promedio.

En algunas circunstancias, la cobertura del seguro no es opcional. El titular de su hipoteca probablemente requiera un seguro para propietarios de viviendas en su casa. También se requiere en la mayoría de los estados tener un seguro de automóvil para mantener su vehículo registrado. Además de que la prima es otra factura a pagar, probablemente no piense mucho en ello a menos que necesite usar su póliza.

Su póliza es un contrato entre usted y la compañía de seguros, que dice que a cambio de que pague la prima, pagará para cubrir sus pérdidas según lo establecido en la póliza.

Pero a veces no funciona tan bien como debería, e incluso las compañías de seguros pueden no cumplir con su parte del acuerdo. Si eso sucede, es posible que deba presentar una demanda por seguro de mala fe.

Aquí hay preguntas frecuentes sobre la mala fe del seguro, incluido qué es, cómo presentar un reclamo y qué hacer a continuación.

1. ¿Qué constituye “mala fe”?

No existe una definición específica de mala fe, pero generalmente es cuando la compañía de seguros no es razonable o es injusta con sus asegurados.

Por ejemplo, una compañía de seguros podría actuar de mala fe si no proporciona la cobertura permitida en su póliza. Otros escenarios comunes que indican que una compañía de seguros podría estar actuando de mala fe son cuando:

  • Niega la cobertura sin una base razonable para hacerlo.
  • Tergiversa la cobertura para evitar pagar un reclamo válido.
  • Utiliza prácticas comerciales engañosas.
  • Utiliza una parte indiscutible de un reclamo como condición para pagar la parte en disputa.
  • Proporciona una cantidad inferior a la necesaria sin una base razonable.
  • Retrasa un pago sin una base razonable.
  • No se comunica con el asegurado de manera oportuna.
  • Solicita documentación que es onerosa o causa retrasos innecesarios.
  • No puede proporcionar una resolución (confirmar o rechazar un reclamo) dentro de un período de tiempo razonable.
  • No realiza una investigación razonable, exhaustiva y rápida de un reclamo.
  • Cancela por error o no renueva una política.
  • Carga injustamente primas más altas después de que se presenta un reclamo.

2. ¿Qué es el “deber de defender”?

Su póliza de seguro incluye una disposición según la cual la compañía de seguros tiene el deber de defenderlo contra ciertos tipos de demandas. Si hay una demanda en su contra por una acción que está dentro del alcance de su cobertura, su compañía de seguros está obligada a proporcionar representación legal para defenderlo.

Por ejemplo, tal vez usted fue culpable en un accidente automovilístico. La compañía de seguros del otro conductor presenta un reclamo contra su compañía de seguros por los costos asociados con los daños a la propiedad y el tratamiento médico del conductor. Pero su compañía de seguros no llegará a un acuerdo porque está refutando los montos de las demandas. Las empresas negocian pero no pueden llegar a un acuerdo, por lo que el otro conductor presenta una demanda en su contra.

Su compañía de seguros debe proporcionar su defensa legal en este escenario; eso es parte de lo que ha estado pagando como parte de su póliza. Si la compañía de seguros se niega a defenderlo, podría estar actuando de mala fe.

Tenga en cuenta que hay algunas acciones que no están cubiertas en su póliza.

Por ejemplo, en muchos estados y situaciones, la aseguradora no está obligada a cubrirlo si intencionalmente se pone en posición de causar un accidente. La ocurrencia más frecuente es si usted conduce bajo la influencia (DUI) de drogas o alcohol.

3. ¿Qué hago si mi compañía de seguros está actuando de mala fe?

Antes de presentar un reclamo por mala fe, debe demostrar que ha hecho todo lo posible para trabajar con la compañía de seguros antes de recurrir a una demanda. Mantenga registros de conversaciones, correos electrónicos y otra correspondencia para que haya pruebas de que usted hecho un buen esfuerzo de fe para llegar a un acuerdo.

Aquí hay algunos pasos a seguir antes de presentar un reclamo por mala fe:

Paso 1: revise su contrato de seguro. Esta es una razón por la cual es importante mantener sus documentos personales en orden. Necesita ver si para lo que requiere cobertura está is realmente previsto en el contrato. Lea la letra pequeña, porque podría haber exenciones o excepciones de las que no estaba al tanto. Si ya no tiene una copia de su contrato, la compañía de seguros debería poder proporcionársela. También puede haber una copia digital en su cuenta a la que se puede acceder en línea.

Paso 2: mantener un rastro de papel. En otras palabras, mantenga un registro de toda su correspondencia con la aseguradora después de un reclamo. Desde su primera llamada al asegurador para informar una pérdida, mantenga un registro de con quién habló, la fecha y la naturaleza de la discusión. También mantenga registros de todos los documentos que envió a la compañía de seguros, incluidas fotos, recibos, estimaciones u otra evidencia.

Tip de Enjuris: A veces, incluso su propia compañía de seguros no tiene en cuenta sus mejores intereses. Aquí están algunas tácticas de la compañía de seguros que podrían usarse en el proceso de reclamos.

Paso 3: Apele la denegación de su reclamo. Si recibió un aviso de que su reclamo fue denegado, puede solicitar que un supervisor lo revise. El ajustador de seguros sigue un estricto conjunto de reglas y procedimientos cuando hace una oferta de liquidación o denegación. Es posible que deba presionar un poco para ser escuchado; a veces se requieren algunos niveles de revisión para alcanzar la satisfacción.

Paso 4: escribe una carta de demanda. Una carta de demanda notifica a su compañía de seguros que no aceptará la denegación (o la oferta de conciliación si cree que es demasiado baja) de su reclamo y que emprenderá acciones legales si continúa negando su reclamo en mala fe.

Paso 5: Presente una queja. Si aún no tiene suerte, hay un departamento en su estado que revisa las reclamaciones de seguros impugnadas. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros El sitio web ofrece una herramienta de búsqueda para su estado para encontrar la información de contacto sobre dónde presentar una queja de seguro del consumidor en su estado. La NAIC es esencialmente una oficina de protección al consumidor para quejas de seguros (incluso podría ser parte de la oficina de protección al consumidor de su estado).

Si ha seguido este proceso y aún no recibe una resolución adecuada, puede iniciar una demanda de mala fe.

4. ¿Cómo presento una demanda de seguro de mala fe?

Cada estado tiene su propio conjunto de leyes para proteger a los consumidores de la mala fe de las compañías de seguros. Pero no siempre es sencillo, por lo que querrá contratar a un abogado que se especialice en juicios contra compañías de seguros.

Su abogado le informará si su caso debe presentarse en un tribunal federal o estatal. Esto podría depender de dónde esté incorporada la compañía de seguros y si tiene suficiente "vínculo" con el estado donde vive para que ambos sean considerados residentes del estado.

Es posible que esté presentando una demanda por “mala fe”, pero los elementos involucrados probablemente serán fraude, incumplimiento de contrato, negligencia u otros. Su abogado evaluará su reclamo y determinará qué causas de acción son apropiadas para su caso.

Una vez que contrata a un abogado, ya no necesita comunicarse directamente con la compañía de seguros. De hecho, probablemente no debería tenga más tratos con la compañía de seguros una vez que haya determinado que podría haber mala fe. Déjelo en manos de su abogado. Su trabajo es trabajar con la compañía de seguros para llegar a un acuerdo o manejar la demanda.

En el caso de un seguro de mala fe, incluso si la aseguradora finalmente resuelve su reclamo, es posible que aún tenga una demanda válida. tuitea esto

5. ¿Qué daños se pueden recuperar en una demanda de seguro de mala fe?

Un demandante en una demanda de seguro de mala fe puede recuperar una compensación por:

  • Daños que excedan los límites de la póliza
  • Responsabilidad por juicios que excedan los límites de la póliza
  • Sanciones legales (es decir, multas requeridas por la ley)
  • Interés
  • Daños por angustia emocional
  • Cobertura de pérdidas económicas y honorarios de abogados
  • Daños punitivos

En la mayoría de las demandas por lesiones personales, los daños son calculados basado en el monto de las pérdidas reales del demandante. Esto podría ser daños económicos como tratamientos médicos, el costo de reemplazar la propiedad perdida o la cantidad de dinero en cuestión en una disputa contractual.

También puede incluir daños no económicos como dolor y sufrimiento o angustia emocional.

Hay algunos casos en que un tribunal otorgará daños punitivos. Los daños punitivos están destinados a castigar al acusado, en lugar de compensar al demandante por sus pérdidas. Este es solo un remedio cuando se determina que la conducta del acusado es especialmente escandalosa, negligente grave, con la intención de causar daño o de otra manera imprudente o extrema. Generalmente, existe un estándar alto para cuando un demandante puede recuperar daños punitivos.

Las demandas de mala fe son una instancia en la que los tribunales considerarán más que solo el monto de las pérdidas del demandante. El tribunal tomará en consideración la riqueza de la compañía de seguros (en otras palabras, los “bolsillos profundos” corporativos) para castigar adecuadamente sus irregularidades. Los daños punitivos también están destinados a disuadir a la empresa (y otras similares) para que no se involucren en mala fe en el futuro.

6. ¿Cuándo se le permite a la compañía de seguros denegar un reclamo?

No toda negación de un reclamo es de mala fe.

Una compañía de seguros puede negar un reclamo cuando:

  • El asegurado violó el contrato de seguro
  • El reclamo no estaba cubierto por la póliza de seguro.
  • El reclamo es fraudulento

Usted y la compañía de seguros pueden estar en desacuerdo sobre el valor de su reclamo, pero la aseguradora que le ofrece una oferta de liquidación baja puede no necesariamente significar que está actuando de mala fe.

¿Cuánto debería ofrecer la compañía de seguros como un acuerdo?
La compañía de seguros debe cubrir el valor de reemplazo de la propiedad (por ejemplo, un automóvil declarado como pérdida total en un accidente). Si el automóvil que necesita ser reemplazado es un sedán de 10 años, no espere que se le compense el costo de un SUV nueva de lujo.

La compañía de seguros probablemente buscará en el Kelley Blue Book valor de su automóvil en función de su marca, modelo y antigüedad, y emitirá una oferta de liquidación acorde.

Debe retirarse con la cantidad de dinero que vale el automóvil en el mercado, que es lo que habría recibido si lo hubiera vendido o hecho un intercambio. Puede usar este dinero para comprar otro automóvil. Pagaría el valor del coche si el accidente no hubiera ocurrido.

Además, la compañía de seguros debe pagar el costo real del tratamiento médico y los gastos relacionados, y deberá proporcionar recibos o facturas que muestren cuánto pagó en relación con el accidente.

Recuerde esto:

La compañía de seguros no está de su lado, incluso cuando es su propia aseguradora. Cuanto menos pueda pagar una compañía de seguros en reclamaciones, más se beneficiará. La compañía de seguros no paga su reclamo porque se preocupa por usted personalmente. Es una corporación que existe para ganar dinero para sí misma y sus accionistas. Intentará pagarle la menor cantidad posible en su reclamo, incluso si actúa de buena fe, porque así es como genera la mayor cantidad de dinero. Puede negociar y puede solicitar una revisión adicional si cree que la oferta de liquidación es demasiado baja.

Si puede demostrar que el valor de su automóvil es significativamente más alto que lo que ofrece la compañía de seguros, o si hay otros costos por lesiones que se niega a pagar, es posible que esté actuando de mala fe.

Si no está seguro de si lo que enfrenta es un seguro de mala fe, o si algo no parece correcto en sus negociaciones, comuníquese con un abogado de lesiones personales de inmediato. Su abogado leerá cada palabra de su contrato y determinará si cree que su compañía de seguros está actuando de mala fe.

Incluso si su abogado no cree que la compañía de seguros esté actuando de mala fe, puede haber otras razones por las que es necesaria una demanda por lesiones personales para obtener la compensación que necesita para recuperarse de un accidente.

Nuestro directorio gratuito de bufetes de abogados de lesiones personales puede guiarlo a un abogado especializado en seguros de mala fe en su estado.

 

 
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