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Suma global frente a beneficios de por vida para el acuerdo de compensación para trabajadores

Acuerdo de compensación de trabajadores de suma global

Asegurarse de que sus gastos médicos estén cubiertos de por vida es probablemente una de sus consideraciones financieras más importantes.

Si su lesión o discapacidad relacionada con el trabajo va a durar toda la vida, debe asegurarse de que su cobertura de beneficios también lo haga. Para algunas personas, una suma global tiene más sentido. Para otros, podría ser mejor seleccionar beneficios de por vida. Le daremos los pros y los contras de cada uno para que pueda tomar la decisión correcta para usted.
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Aproximadamente 135.6 millones de trabajadores estaban cubiertos por los programas de compensación para trabajadores estatales y federales en los EE. UU. En 2015. El sistema pagó casi $ 62 mil millones en beneficios durante ese año.

mientras que la mayoría lesiones relacionadas con el trabajo son relativamente menores y los trabajadores pueden recuperarse y volver al trabajo, no siempre es así. Algunas lesiones resultan en discapacidades a largo plazo que le impiden regresar al trabajo que tenía antes de la lesión, o le impiden trabajar en absoluto.

Si eso sucede, es probable que esté más preocupado por cómo se va a administrar financieramente ... ahora que tiene gastos médicos adicionales y ingresos reducidos o nulos.

Es importante saber que hay 2 formas en que se pueden proporcionar los beneficios de compensación para trabajadores si necesita atención de por vida para su lesión relacionada con el trabajo:

  1. A liquidación a tanto alzado es un pago único y cuantioso destinado a cubrir sus gastos médicos por el resto de su vida. Se paga una vez y usted administra el dinero a su manera.
  1. Beneficios médicos de por vida se pagan gradualmente por el resto de su vida, y la compañía de seguros cubriría todos sus gastos médicos relacionados con la lesión laboral.

 

Esta es una gran decisión y afectará sus finanzas por el resto de su vida. Deberías consultar a un abogado de compensación laboral antes de aceptar cualquiera de estas opciones.

Mientras tanto, veremos las distinciones generales entre estas opciones para que pueda comenzar a considerar qué podría funcionar mejor para usted. Es importante darse cuenta de que cada estado tiene su propio programa de compensación para trabajadores y algunas de las leyes, requisitos y regulaciones varían de un estado a otro. Su abogado de compensación para trabajadores puede asesorarlo basándose en los detalles específicos de su estado.

¿Qué son los acuerdos de suma global?

Hay algunas ventajas claras en un acuerdo de suma global.

Primero, el dinero se convierte la suya. Si usted es el tipo de persona que administra bien el dinero y tiene cuidado con el ahorro a largo plazo, puede ser útil tener una cantidad limitada que pueda gastar cuando la necesite.

En segundo lugar, puede obtener cualquier tratamiento médico. usted creo que lo necesita. No es necesario demostrar que los gastos médicos están relacionados con la lesión laboral porque el dinero es suyo para gastarlo. Manejarías tu propio tratamiento médico.

Pero también hay desventajas.

Para empezar, no puede pedir más dinero si sufre complicaciones adicionales por su lesión. Si necesita tratamiento médico más allá de lo anticipado en el momento del acuerdo, deberá pagar de su bolsillo o depender de su propio seguro médico para los costos adicionales.

Es posible que el acuerdo ofrecido por la compañía de seguros no cubra todos sus gastos. Incluso si se esperan todos los gastos, si el dinero se acaba, se acaba. No hay una segunda oportunidad.

Hay ocasiones en las que la compañía de seguros le pedirá que renuncie a su trabajo para poder aceptar un acuerdo de suma global. Por ejemplo, si su reclamo está relacionado con una lesión en la espalda, no quieren que regrese al trabajo, sufra otra lesión y luego presente otro reclamo.

Tip de Enjuris: Se requerirá que un juez apruebe un acuerdo de suma global. El juez evaluará el caso para asegurarse de que entender el acuerdo - no es el papel del juez asegurarse de que el monto sea suficiente para sus necesidades. Su abogado sería el que se encargaría de eso.

¿Qué es un acuerdo estructurado?

Un acuerdo estructurado es un acuerdo realizado entre el pagador (compañía de seguros) y el beneficiario (trabajador lesionado) donde el monto total que se pagaría en una suma global se paga en lugar de anualidad, que garantiza pagos regulares durante un período de tiempo específico.

Puede elegir un período de tiempo específico para que se pague una anualidad. Por ejemplo, si va a recibir un pago único de $ 100,000, puede elegir una anualidad que se pagará durante 20 años. Recibiría el total de su liquidación como $ 5,000 por año durante 20 años.

También puede aplazar el pago. Por ejemplo, si su condición o lesión es estable pero se espera que se deteriore con el tiempo, puede decidir que comenzará a recibir sus pagos anuales dentro de 10 años. Aún recibiría los mismos $ 100,000, pero tal vez decida que prefiere $ 10,000 por año durante 10 años a partir de 10 años a partir de hoy.

Los pagos de su anualidad pueden generar intereses a lo largo del tiempo, lo que significa que podría terminar recibiendo más dinero en un acuerdo estructurado que con una sola suma global.

Un pago de liquidación estructurado está libre de impuestos, pero al igual que un pago de suma global, generalmente no puede modificar los términos de la liquidación una vez que se ha acordado. Por lo tanto, si cambia su situación financiera o su condición médica, no podrá recibir pagos adicionales antes; está obligado al acuerdo original.

Tip de Enjuris: A veces, un acuerdo estructurado puede incluir importantes tarifas administrativas. Algunos estados requieren que las compañías de seguros revelen los costos adicionales, pero otros no lo hacen. Esto es algo sobre lo que debe informarse si está considerando un acuerdo estructurado.

Beneficios médicos de por vida

En la mayoría de los estados, la compensación para trabajadores proporcionará salarios perdidos y beneficios por discapacidad parcial permanente por un máximo de 500 semanas (aproximadamente 9.5 años). Si un médico tratante autorizado cree que el tratamiento médico continuo relacionado con una lesión relacionada con el trabajo es razonable y necesario, usted podría ser elegible para beneficios médicos de por vida.

La principal ventaja de los beneficios médicos de por vida es que siempre tendrá cobertura para cualquier tratamiento médico que necesite. como resultado de una lesión laboral específica. Pero, la carga de la prueba recae sobre usted, el trabajador lesionado, para demostrar que el tratamiento médico que está recibiendo está relacionado con la lesión específica que es objeto de la reclamación. La mayoría de los proveedores médicos requerirán la aprobación previa de su tratamiento por parte de su compañía de seguros. A veces, esto puede causar retrasos en su tratamiento médico.

En otras palabras, cada vez que necesite tratamiento, deberá demostrarle a la compañía de seguros que el gasto es causado por la lesión relacionada con el trabajo y es razonable.

Por lo general, los salarios perdidos se calculan en el monto total de un acuerdo de suma global. Con los beneficios médicos de por vida, está cubierto solo para sus gastos médicos, no por una cantidad adicional de tiempo que necesite ausentarse del trabajo en el futuro como resultado de la lesión. Por ejemplo, si su lesión requiere que se someta a una cirugía dentro de 5 años, estaría cubierto por la cirugía, pero no por la cantidad de tiempo que necesita estar sin trabajo para recuperarse.

El papel de una enfermera administradora de casos

Si elige beneficios médicos de por vida, probablemente se le asignará una enfermera administradora de casos. Esta persona trabaja para la compañía de seguros como punto de contacto para ayudarlo a recibir la atención que necesita. Actúan como enlace entre usted y el ajustador de seguros y comparten información sobre sus diagnósticos, tratamientos y capacidad para regresar al trabajo.

Si bien una enfermera administradora de casos puede ayudar a programar citas y coordinar la atención, y la enfermera administradora de casos puede tener cierto nivel de experiencia médica, tenga en cuenta que son empleados de la compañía de seguros. Su trabajo es ahorrar dinero de la compañía de seguros, no gastar el dinero de la compañía de seguros.

Por ejemplo, una enfermera administradora de casos podría comunicarse con su médico y convencerlo de que su estadía en el hospital podría ser más corta de lo que recomendó el médico, o que tal vez realmente no necesite un determinado tratamiento, o que se beneficiaría de un formulario menos costoso. de tratamiento. Eso puede influir en los costos que cubrirá la compañía de seguros.

Los diferentes estados tienen diferentes reglas para el papel de una enfermera administradora de casos. Un abogado de compensación laboral en su estado puede decirle cuáles son sus derechos y obligaciones si necesita una enfermera administradora de casos.

¿Debería elegir una suma global o beneficios médicos de por vida?

Solo usted, con la ayuda de su abogado, puede tomar esa decisión.

Por un lado, si la compañía de seguros le ha hecho una oferta de liquidación de una suma global, su abogado puede asesorarlo sobre si es suficiente o no para cubrir sus necesidades. En segundo lugar, los abogados trabajan con profesionales financieros, actuarios y expertos médicos todo el tiempo. Existen fórmulas y técnicas que utilizan para determinar cuáles serán sus costos médicos en función de su esperanza de vida, afección médica y posibles ingresos futuros.

Ambos sistemas tienen ventajas y desventajas, y la mejor opción para usted se reduce a su situación financiera, su nivel de discapacidad o necesidad médica y, a veces, su personalidad. Si cree que podría ser el tipo de persona que se vería tentada a gastar una suma global en una extravagancia en lugar de ahorrarla para sus gastos médicos más adelante, tal vez no sea la opción correcta para usted. O tal vez sea is la elección correcta, pero un acuerdo de liquidación estructurado lo ayudaría a administrar sus finanzas de manera más inteligente.

Sin embargo, la primera opción es seleccionar un abogado que pueda ayudarlo a tomar esta importante decisión. los directorio de bufetes de abogados Enjuris presenta una lista de abogados en cada estado que tienen experiencia en asuntos y reclamos de compensación para trabajadores, y que trabajarán con usted para lograr un futuro financiero firme.

 

 

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