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Subrogación: qué es y cómo podría afectar su reclamo por lesiones personales

Reclamaciones de subrogación

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La subrogación se refiere al acto de una persona o parte que ocupa el lugar de otra persona o parte. Descubra cómo la subrogación puede afectar su reclamo por lesiones personales y la indemnización por daños.
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Si ha resultado lesionado en un accidente o si ha asumido la hercúlea tarea de leer su póliza de seguro de automóvil, probablemente se haya encontrado con el término "subrogación".

La subrogación suena intimidante, pero en realidad es un concepto bastante simple (aunque importante).

Echemos un vistazo más de cerca a cómo funciona y lo que necesita saber para proteger sus derechos.

¿Qué es la subrogación?

La subrogación es un término legal que se utiliza para describir una instancia en la que una de las partes asume un derecho legal de otra parte.

Por lo general, la subrogación ocurre cuando una compañía de seguros paga a su asegurado y luego busca el reembolso de la parte que causó las lesiones del asegurado.

Veamos un ejemplo de subrogación en un caso de accidente automovilístico:

El Ford Pinto de Linda se daña cuando Bob se pasa un semáforo en rojo y choca contra el costado del Pinto. Linda presenta una reclamación a su compañía de seguros de automóviles por $ 10,000. La compañía de seguros de Linda paga puntualmente el reclamo para que Linda pueda reparar su vehículo.

Sin embargo, la compañía de seguros de Linda no debería gastar $ 10,000 porque Linda no tuvo la culpa del accidente. Es más, Linda no debería poder demandar a Bob por $ 10,000 porque ya recibió $ 10,000 de su compañía de seguros.

La subrogación permite a la compañía de seguros de automóviles de Linda ponerse en el lugar de Linda y demandar a Bob (o su aseguradora) para cobrar los $ 10,000.

¿Cómo podría afectar la subrogación el monto de mi acuerdo o sentencia?

Si se lesiona en un accidente, podría considerar presentar una reclamación de seguro. y demandando a la parte culpable.

Sin embargo, tenga en cuenta que si gana su caso, la subrogación requiere que reembolse la parte que ya pagó su compañía de seguros.

Considere el siguiente ejemplo:

Nicole es atropellada por un conductor ebrio mientras va en bicicleta al trabajo. Nicole sufre una grave lesión en la pierna que requiere una cirugía inmediata a un costo de $ 50,000. Nicole tiene un seguro médico que paga la cirugía. Nicole también tiene seguro para bicicletas, por lo que presenta un reclamo y se le otorgan $ 10,000 por la bicicleta.

Un mes después, Nicole demanda al conductor ebrio. Ella resuelve su caso por $ 150,000.

Aunque Nicole está satisfecha con el acuerdo, no se llevará a casa los $ 150,000. Primero deberá reembolsar a su aseguradora médica por el tratamiento por el que pagó (es decir, $ 50,000). También deberá pagarle a su aseguradora de bicicletas ($ 10,000) y, por supuesto, tendrá que pagarle a su abogado.

¿Cuánto tiempo tiene una compañía de seguros para presentar un reclamo de subrogación?

Los estados limitan la cantidad de tiempo que las personas y las empresas tienen para presentar demandas. Esta limitación de tiempo se llama estatuto de limitaciones. Si una compañía de seguros no presenta una demanda por subrogación dentro del estatuto de limitaciones, la compañía de seguros no podrá presentar la demanda para siempre.

Exactamente cuánto tiempo tiene una compañía de seguros para presentar una demanda basada en subrogación depende del estado y la naturaleza del accidente.

¿Qué es la regla anti-subrogación?

En términos generales, la regla antisubrogación prohíbe a un asegurador hacer valer un derecho de subrogación contra su propio asegurado para una reclamación derivada del riesgo por el que estaba cubierto el asegurado.

¿Confuso?

Considere el siguiente caso real:

Ejemplo de la vida real:Un concesionario Chevrolet le prestó un vehículo a David Africk mientras realizaba el servicio de su vehículo. David salió del lote e inmediatamente dañó el vehículo prestado en una colisión de un solo vehículo.

La aseguradora de automóviles de la concesionaria Chevrolet (Motors Insurance Corp.) pagó la reclamación de la concesionaria Chevrolet por los daños y luego presentó una demanda de subrogación contra David para recuperar la cantidad que había pagado.

David se negó a pagar y el tribunal finalmente desestimó la demanda. El tribunal razonó que David tenía permiso del concesionario Chevrolet para conducir el vehículo prestado y, por lo tanto, era un "usuario permisivo". Según la póliza de seguro de automóvil del concesionario Chevrolet, la aseguradora acordó pagar la "pérdida de un automóvil cubierto causada por ... colisión con otro objeto".

Como la cancha explicado:

“La aseguradora busca la recuperación de un usuario permisivo, autorizado por su asegurado, por una reclamación que surja del mismo riesgo por el cual el asegurado estaba cubierto, un resultado prohibido por la regla antisubrogación”.

Veamos otro ejemplo:

Ejemplo de la vida real:Charles White compró un seguro de automóvil de Allstate Insurance Company. Charles, dueño de Precision Painting, fue contratado para pintar una casa que estaba cubierta por Allstate bajo una póliza de propietario.

Charles quemó la casa. Allstate pagó el reclamo y luego presentó una demanda de subrogación contra Charles. Charles planteó la defensa de la antisubrogación.

El tribunal determinó que se permitía la subrogación contra Charles porque la reclamación no se derivaba del riesgo por el que estaba cubierto el asegurado. En otras palabras, Charles no era una persona asegurada en la póliza del propietario, solo la póliza de seguro de automóvil que no se vio afectada.

¿Qué es una renuncia a la subrogación?

Una renuncia a la subrogación es un acuerdo que evita que su compañía de seguros actúe en su nombre para recuperar los gastos de la parte culpable.

Una exención de subrogación entra en juego cuando un conductor culpable quiere resolver un accidente sin la participación de su aseguradora.

Una vez que se firma una exención, su compañía de seguros no podrá actuar en su nombre si algo sale mal, ya que usted renunció a su derecho a hacerlo.

La mayoría de las compañías de seguros le piden que les notifique antes de firmar una renuncia a la subrogación.

¿Sigues confundido acerca de la subrogación?

En la mayoría de los casos, no tendrá que preocuparse demasiado por la subrogación. La mayoría de las veces, todo sucede entre bastidores entre las compañías de seguros de las partes.

Dicho esto, si tiene preguntas sobre sus derechos legales con respecto a la subrogación, utilice nuestro directorio en línea gratuito para contactar a un abogado de lesiones personales cerca de usted.

 

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