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¿Cuánto cuestan realmente los préstamos de demanda?

ayuda con el cálculo de los costos del préstamo judicial

Cómo calcular lo que tendrá que pagar cuando solicite un préstamo contra un acuerdo de demanda

Préstamos de demanda son una forma en que las personas pueden cuidar costos médicos y necesidades básicas mientras esperan que su caso de lesiones personales llegue a una resolución. A menudo, los demandantes terminan resolviendo rápidamente y por menos de lo que merecen porque necesitan los fondos más rápido. Los préstamos para demandas pueden darle el efectivo que necesita para ayudarlo hasta que se resuelva su caso. Por lo general, no lo devuelve si pierde su caso. Pero, si gana su caso, es posible que le deba a la compañía de préstamos de la demanda una gran parte de su acuerdo. Obtenga más información aquí sobre cómo calcular el costo real de un préstamo de demanda.

Los préstamos pueden ser confusos. Las demandas son casi siempre confuso. Por lo tanto, es natural sentirse completamente abrumado cuando junta los dos y trata de calcular el costo del préstamo de la demanda.

Riesgos de usar un préstamo de demanda

En primer lugar, no hay riesgo de tener que devolver el dinero si no gana su caso. Después de todo, no tendrá su acuerdo para devolverlo, ¿verdad? Una buena compañía de préstamos para demandas no le cobrará nada si pierde.

Dicho esto, cuando reciba un resultado favorable con un veredicto o acuerdo, tendrá que devolver el monto original del préstamo más una parte potencialmente grande de intereses. Imagínese, para todos los casos que no ganan, la compañía de préstamos necesita recuperar sus costos de los que sí lo hacen.

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Dicho esto, los préstamos de demanda pueden proporcionar una línea de vida financiera muy necesaria para las personas en circunstancias legales difíciles.

Algunas compañías incluirán un cuadro de recuperación de la inversión con su contrato de préstamo para que pueda ver fácilmente cómo cualquier monto del préstamo acumulará intereses a medida que pase el tiempo. Otra forma simple de encontrar el costo total de financiamiento es con una herramienta en línea como esta calculadora de préstamo del socio de Enjuris Provident Legal Funding. Escribe algunas variables, presiona "calcular" y hace todos los cálculos por usted. Pero, ¿qué pasa si no está seguro de algunas de esas variables?

Factores que afectan el costo del préstamo de la demanda

Es importante saber qué tipo de interés ofrece una compañía de préstamos para demandas y la tasa de porcentaje antes de firmar un acuerdo. Para tener una idea bastante firme del costo real del préstamo de la demanda, también querrá saber cuánto tiempo llevará su demanda. Dado que nadie puede saber exactamente cuánto tiempo tomará entrar en un caso, no hay forma de predecir con precisión el costo de un préstamo de demanda. Haremos todo lo posible para darle una idea de lo que puede esperar aquí.

Tip de Enjuris: Entonces, ¿cuánto tiempo lleva un caso de lesiones personales, de todos modos? Por lo que podemos ver, los casos bastante simples pueden tardar uno o dos años. Pero lo más probable es que si está buscando un préstamo de demanda, su caso probablemente sea más complejo con una mayor cantidad de dinero en juego. Nuestro abogado editor tuvo la desgracia de estar en dos accidentes automovilísticos devastadores. Los casos duraron cuatro y siete años, respectivamente. Realmente no puedes saber por adelantado cuánto tiempo llevará su caso. Lo que significa que realmente no puede predecir el costo del préstamo de su demanda.

Según la ley actual, los prestamistas pueden cobrar tasas de interés no reguladas y no reguladas sobre los fondos ofrecidos a las personas que persiguen demandas. Según los informes, las tasas astronómicas pueden superar el 200 por ciento, dejando al prestamista con poco o ningún dinero al final de su demanda. En la mayoría de los casos financiados, la compañía de préstamos de la demanda toma su parte del acuerdo antes de que el demandante o su abogado sean compensados.

Costos del préstamo de la demanda: algunos cálculos básicos

Los intereses generalmente se acumulan cuanto más tiempo tiene un préstamo. Lo mismo ocurre con un préstamo de demanda. Si su caso se concluye en tres meses, pagará tres meses de intereses. Si toma un año, el préstamo de su demanda le costará más.

Costos de intereses

Lo importante para investigar es si una empresa tiene interés compuesto y con qué frecuencia se capitaliza; a veces, se capitaliza diariamente, semanalmente o quizás solo trimestralmente o anualmente. Interés compuesto definido simplemente significa que está pagando intereses sobre su interés. Entonces, naturalmente, cuanto menos intereses componen una compañía de préstamos, mejor.

Por ejemplo, supongamos que pide prestado un anticipo de $ 10,000 de una compañía de préstamos para demandas que cobra una tasa de interés del 3% que se capitaliza mensualmente. Dado que se le cobra sobre el capital prestado Y el interés acumulado, la cantidad total que debe después de seis meses es $ 11,941. Si su caso se prolonga durante un año, este número aumenta a $ 14,259. En dos años, deberías más del doble de la cantidad de tu préstamo original por un total de $ 20,328.

Como puede ver, el interés compuesto sigue aumentando a medida que su caso se prolonga. Esto puede ser financieramente devastador en algunos casos y reducir en gran medida el monto de su liquidación final después de que se haya pagado al prestamista.

El mejor tipo de interés es el interés simple. Interés simple nunca se agrava, por lo que solo tiene una tasa de interés fija.

Por ejemplo, usando el ejemplo de préstamo de $ 10,000 anterior con una tasa de interés simple del 3%, después de seis meses, el préstamo deberá $ 11,800.

¿La financiación de demandas es una opción viable para ayudarlo mientras espera que se resuelva su caso? Vea lo que realmente podría costarle. tuitea esto

Aunque esto es solo $ 141 menos que el préstamo de interés compuesto, esta brecha aumenta sustancialmente cuanto más tiempo se desarrolla un caso. En 12 meses, el costo final para el prestatario sería de $ 13,600, y después de dos años ese número sería de $ 17,200, es decir, $ 3,128 menos que el préstamo de interés compuesto.

Ambos préstamos comenzaron con la misma tasa de interés del 3%, pero el préstamo de interés simple es sustancialmente menos costoso a largo plazo. Si la tasa de interés o el monto del préstamo es mayor, estas diferencias entre las tasas de interés simples y compuestas son aún más considerables.

Pero, ¿qué posibilidades hay de que encuentre una tasa de interés baja?

Presta mucha atención a la tasa de interés en sí. Algunas compañías de préstamos judiciales cobran cerca del 60% al año. Con una tasa de interés tan alta, fácilmente podría terminar pagando más intereses que la cantidad que originalmente pidió prestada.

Kelly Kormada informes sobre el costo de un préstamo de demanda de $ 3,000 por mes. Él dice: "Al final de un año, si su tasa de interés es del 50 por ciento, debe $ 54,000 en un préstamo de $ 36,000".

Buscar otras tarifas: costos iniciales y tarifas de procesamiento

Asegúrese de leer la letra pequeña porque algunas compañías de préstamos de demanda intentarán adelantar tarifas adicionales en sus acuerdos que pueden agregar a la cantidad que paga intereses. Pueden parecer pequeñas tarifas en el momento, pero en el transcurso de su préstamo, estas tarifas pueden aumentar considerablemente el costo total de recuperación.

Estas tarifas adicionales pueden denominarse tarifas de procesamiento, tarifas de solicitud, tarifas de suscripción, tarifas de origen o tarifas de revisión. Asegúrese de que el porcentaje o monto de estas tarifas sea mínimo.

Calcular el costo total del préstamo de la demanda

Entonces, ¿cuánto cuesta realmente? Como puede ver, hay muchos factores que intervienen en la determinación de su costo total de recuperación de la inversión para un préstamo de demanda. Pero, sin importar con qué compañía trabaje, deben darle una manera fácil de calcular los números aproximados para su caso particular.

Al calcular el costo de un préstamo de demanda, asegúrese de considerar las tasas de interés de su prestamista y elija una compañía que ofrezca una tasa simple baja. Es casi imposible predecir exactamente cuánto tiempo durará su caso, pero puede asegurarse de sacar el máximo provecho de su acuerdo en SU ​​bolsillo haciendo su tarea.

Elija la compañía de préstamos de demanda adecuada

Lo más importante es darse una vuelta, comparar tasas y asegurarse de estar trabajando con una compañía de préstamos para demandas de buena reputación. Las tarifas y tarifas variarán según el tipo de demanda, la complejidad de su caso y la compañía que elija.

La falta de regulación en la industria de financiamiento legal junto con la naturaleza de los juicios, con casos cargados de emociones y grandes cantidades de dólares en juego, ha convertido a algunos operadores sin escrúpulos en depredadores. los New York Post y otros medios de comunicación han informado sobre la urgencia necesidad de reforma en la financiación de litigios. Los prestamistas poco éticos pueden explotar a las personas con problemas de liquidez cuando están más estresadas y necesitan ayuda. Recientemente cubrimos la historia de mujeres a las que se les convenció para que se quitaran los productos de malla médica para aumentar sus posibles cantidades de liquidación, con resultados trágicos.

Antes de decidirse por una empresa y firmar un acuerdo, envíe copias de todos los documentos que reciba a su abogado para que él o ella puedan revisarlos. Los abogados tienen más experiencia con las compañías de préstamos y pueden detectar fácilmente señales de alerta en un acuerdo. Si hay algo en su acuerdo que parece injusto, también pueden ayudarlo a negociar con la empresa.

Si necesita ayuda para encontrar un buen abogado que lo ayude en su caso, consulte nuestro directorio de bufetes de abogados.

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