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Guía de reclamaciones de seguros de mala fe en Carolina del Norte

Es tu compañía de seguros realmente ayudándote después de un accidente?

Espera que su compañía de seguros esté de su lado, pero eso no siempre sucede. A veces, las compañías de seguros no manejan los reclamos como deberían. A continuación, le mostramos cómo detectar la mala fe del seguro y cómo encontrar un abogado de Carolina del Norte que pueda ayudarlo a obtener el acuerdo que se merece.

Casi todo el mundo tiene algún tipo de seguro.

Es como pagar impuestos ... nadie realmente quiere lidiar con eso, pero es una realidad. Todos los estados de EE. UU. Tienen leyes que exigen el seguro de automóvil y, si bien existen variaciones en lo que se requiere que cubra una póliza, es crucial que mantenga su seguro actualizado y evite conducir sin él. Las sanciones por conducir sin seguro (especialmente si tiene un accidente) son elevadas, por lo que es esencial mantener incluso el requisito mínimo de la póliza.

Nos gusta creer que, dado que elegimos nuestra compañía de seguros y pagamos nuestras primas, la compañía nos respaldará si estamos en condiciones de necesitarlas. Pero, lamentablemente, no siempre es así. Una compañía de seguros es un negocio, y el cliente no siempre tiene la razón.

Así es como funciona:

Una compañía de seguros obtiene ganancias cuando la cantidad pagada en primas es mayor que lo que necesita pagar en reclamaciones. Entonces, aunque probablemente mantengan sus tarifas de primas competitivas con otras aseguradoras en su área y para sus necesidades, el objetivo es siempre pagarle la menor cantidad posible por una reclamación.

Una compañía de seguros tiene un conjunto de métricas que usa para determinar cuánto le deben después de un accidente. Utiliza tablas actuariales y otros recursos financieros para calcular exactamente cuánto "vale" su accidente.

Wilder Pantazis Law Group
Wilder Pantazis Law Group

Bufete de abogados de lesiones personales de Carolina del Norte Representando a víctimas de accidentes y familias en Charlotte y las Carolinas
(704) 342-2243 Contacto Especialidad: Lesiones personales


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¿Qué cubre el seguro?

Carolina del Norte es un estado de culpa. En los estados de culpa, la persona que tiene la culpa legal de la colisión es responsable de los costos. Por lo general, su compañía de seguros paga los daños y las lesiones de cualquier otra persona lesionada.

La mayoría de las pólizas de seguro cubren daños y perjuicios para:

  • Tratamiento médico por lesiones relacionadas con el accidente.
  • Salario perdido por tiempo libre del trabajo debido a la lesión
  • Pérdida de propiedad (es decir, daño o pérdida de su vehículo o su contenido)

El seguro generalmente no cubre dolor y sufrimiento, angustia emocional o daños punitivos.

¿Qué es el seguro de mala fe?

Seguros "mala fe" es un término que se utiliza para describir un reclamo contra una compañía de seguros. La ley federal requiere que una compañía de seguros deba un deber de buena fe y trato justo a sus asegurados (clientes).

Una póliza de seguro es un contrato.

Un contrato existe cuando 2 o más partes hacen un acuerdo que crea obligaciones mutuas. Cuando se emite una póliza de seguro, el asegurado (la persona que compra la póliza) acepta pagar la tarifa de la prima por el plazo de la póliza. A cambio, la compañía de seguros proporciona el pago si la persona asegurada experimenta una pérdida que está cubierta por su póliza.

En efecto, un reclamo de seguro de mala fe es realmente un reclamo por incumplimiento de contrato además de un reclamo estándar por agravio. tuitea esto

Un "agravio" es cualquier acto u omisión ilícito que da lugar a responsabilidad civil. En pocas palabras, es una acción negligente o intencional que da como resultado que una persona resulte lesionada y le cuesta dinero. Esto incluiría cualquier demanda por lesiones personales, de un accidente de automóvil a responsabilidad civil , un defecto de producto, negligencia médica o cualquier otra cosa.

Entonces, ¿por qué no llamarlo simplemente un reclamo por agravio o un reclamo por incumplimiento de contrato?

Un demandante no puede recibir daños punitivos por un reclamo por incumplimiento de contrato, como una cuestión de orden público. Daños punitivos solo se otorgan cuando las acciones de un acusado son especialmente maliciosas o atroces, y están destinadas a castigar o disuadir al acusado para que no repita el mismo comportamiento. Una demanda por agravio puede proporcionar daños punitivos a un demandante, por lo que la ley estableció una excepción para la mala fe del seguro con el fin de abarcar tanto los elementos del derecho contractual como la reparación de la ley del agravio.

Ley de Prácticas Desleales y Engañosas de Carolina del Norte

La Ley de prácticas injustas y engañosas de Carolina del Norte permite que un demandante reciba daños extracontractuales. Eso significa que puede recibir tanto el acuerdo que es objeto del reclamo original como los daños punitivos.

La Ley requiere que el demandante demuestre que el comportamiento de la compañía de seguros fue injusto o engañoso o que violó la ley de seguros de Carolina del Norte.

Reclamación por incumplimiento de contrato contra una compañía de seguros

Puede demandar por la cantidad que debería haber recibido como liquidación en su reclamo original a la aseguradora (en otras palabras, daños controlados por la póliza de seguro).

No puede haber daños adicionales a excepción de los honorarios legales.

Demanda de mala fe de seguros

Puede demandar por la cantidad original que debería haber recibido MÁS daños punitivos. Esto es cuando hay un agravio además del incumplimiento del contrato que resulta en una lesión (que puede ser una pérdida financiera, no una lesión física). En otras palabras, sus pérdidas como resultado de su incumplimiento doloso del contrato ascendieron a más de lo que se le debía a través de la póliza de seguro.

¿Cuáles son los signos de mala fe?

Tu compañía de seguros podría actuar de mala fe si:

  • Se necesita una cantidad excesiva de tiempo para investigar su reclamo.
  • No investiga a fondo su reclamo.
  • Te insulta o te trata mal durante la investigación.
  • No responde a sus correos electrónicos, llamadas telefónicas u otras comunicaciones.
  • No responde sus preguntas sobre su póliza o cobertura.
  • Exige papeleo o documentos innecesarios.
  • Pierde su archivo o información durante un período de tiempo significativo.
  • Retrasa injustificadamente la decisión de su reclamo.
  • Hace cualquier tipo de amenaza.
  • Le hace una oferta de acuerdo de baja cuantía y se niega a negociar.
  • Niega su reclamo y no proporciona una explicación.

Razones por las cuales su reclamo de seguro podría ser denegado

La compañía de seguros tiene derecho a denegar su reclamo y, por lo general, existe una razón legítima. A continuación, se incluyen algunas razones comunes para la denegación de una reclamación que NO necesariamente constituyen mala fe:

1. Usted fue parcial o totalmente culpable del accidente

La compañía de seguros no está obligada a pagar su reclamo si usted conducir ebrio o infringir cualquier otra ley, por ejemplo, o si tuvo la culpa de algo específicamente prohibido según los términos de su política. Eso podría incluir si fueras mensajes de texto mientras conduce o usar su teléfono de una manera que esté prohibida en Carolina del Norte. Carolina del Norte permite hablar por teléfono móvil mientras se conduce, pero prohíbe enviar mensajes de texto y correos electrónicos al volante.

Si hay otras formas en que podría haber evitado el accidente, la compañía de seguros podría negarse a pagar un reclamo.


2. No recibió una evaluación médica

Si tuvo un accidente, es crucial buscar una evaluación médica de inmediato. Algunas lesiones no aparecen hasta días o semanas después de un accidente. Sin una evaluación inmediata de su condición, podría ser difícil probar que sus lesiones fueron el resultado del accidente.

Si espera demasiado para que le diagnostiquen y documenten una lesión, la aseguradora puede cuestionar si ocurrió en el accidente. Si no puede probar que una lesión es el resultado del accidente, la aseguradora podría negarse a pagar el tratamiento.

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3. No tiene una lesión diagnosticada

El seguro está destinado a compensarle por las pérdidas económicas. Si bien estar asustado y conmocionado después de una lesión es común y real, si no puede ponerle un valor en dólares, no puede reclamarlo como una pérdida indemnizable. Incluso algunas lesiones físicas como latigazo el seguro no puede pagarlo porque no hay tratamiento médico.

Si tiene una afección preexistente, puede ser difícil demostrarle a la compañía de seguros que una lesión posterior fue consecuencia del accidente. Es posible que un accidente agrave o empeore una condición, pero será difícil determinar si una condición existía antes del accidente o fue causada como resultado del accidente en cuestión.


4. El reclamo excede su cobertura máxima

La ley estatal de Carolina del Norte requiere mínimo montos de cobertura de seguro de responsabilidad civil:

  • $ 30,000 por lesiones corporales (una persona)
  • $ 60,000 por lesiones corporales (2 o más personas)
  • $ 25,000 daños a la propiedad

También debes tener cobertura de motorista sin seguro Además de estos mínimos.

Si los daños que sufre exceden los límites de su póliza automotriz, entonces su reclamo se pagará hasta los límites de su póliza o la compañía de seguros podría negar el reclamo.

Tip de Enjuris: Es importante mantenerse actualizado sobre los términos de su póliza automotriz y lo que cubre. Si compra un automóvil nuevo, debe ajustar su póliza para reflejar el valor de su automóvil nuevo.

La cobertura de responsabilidad civil es la cobertura mínima básica que puede tener para conducir su automóvil. Es posible que necesite cobertura integral o de colisión en adición a la responsabilidad básica. Es un gasto adicional tener que pagar las primas del seguro, pero agregar cobertura para lo inesperado puede ahorrarle mucho dinero en caso de accidente.

Si le da permiso a alguien para conducir su automóvil y esa persona no tiene seguro (en otras palabras, no tiene un automóvil que tenga seguro), usted será responsable de los daños. Si los costos del accidente exceden el límite de su seguro, las partes lesionadas podrían demandarlo personalmente por daños.


5. Hay una disputa de responsabilidad

Si hay una pregunta sobre qué conductor causó el accidente, es posible que las compañías de seguros no puedan ponerse de acuerdo sobre quién es la responsabilidad de pagar las reclamaciones (la suya y la del otro conductor).

Si su compañía de seguros cree que usted no causó el accidente, dirá que el seguro del otro conductor es responsable del reclamo. Si el seguro del otro conductor dice tu eres responsable y su seguro debe pagar, usted podría estar en un punto muerto.


6. No notificó a su compañía de seguros con la suficiente rapidez

Usted tiene la responsabilidad de notificar a su compañía de seguros después de un accidente. Hay normas sobre cómo hablar con su compañía de seguros después de un accidente. Sin embargo, siempre debe informar que le ocurrió un accidente a su asegurador.

Si su compañía de seguros no se notifica de manera oportuna, podría alegar que no tuvo la oportunidad de investigar el reclamo mientras la evidencia aún era válida.

Tip de Enjuris: Lea más sobre Cómo lidiar con los ajustadores de reclamos de seguros después de un accidente de coche.
Regla empírica de cobertura de seguro:

El propósito del seguro es devolverlo a la condición en la que estaría si el accidente no hubiera ocurrido. Si tuvo un accidente automovilístico y totalizó su sedán de 10 años, la compañía de seguros evaluaría el valor de su automóvil como era en el momento del accidente. Recibiría un acuerdo por el valor justo de mercado de su automóvil, o lo que probablemente hubiera podido recibir por él si lo hubiera vendido en lugar de haber tenido un accidente.

No puede exactamente "cambiar" o esperar recuperar suficiente dinero para comprar un SUV de lujo nuevo si su pérdida fue un sedán de rango medio de 10 años. El seguro no está destinado a posicionarlo mejor de lo que eras antes ... está destinado a colocarte exactamente como lo estarías si el accidente no hubiera ocurrido.

abogados que demandan a las compañías de seguros

Cómo y cuándo contratar a un abogado de seguros de mala fe (y por qué)

Si su compañía de seguros no está cumpliendo su parte del trato, proporcionando lo que necesita de su reclamo, tal vez esté actuando de mala fe. La única forma de saberlo con certeza es encontrar un abogado de seguros de mala fe. Aquí es cuándo buscar, por qué son útiles y cómo encontrar el mejor para usted. Leer más

Mala fe de primera o tercera parte

Hay 2 tipos de demandas por mala fe.

  • Mala fe de primera mano: Esto sucede cuando la compañía de seguros se niega a pagar un reclamo sin una base razonable o no investiga adecuadamente el reclamo de manera oportuna.
  • Mala fe de terceros: Además de emitir un pago por su reclamo, su compañía de seguros tiene la responsabilidad de defenderlo contra los reclamos de otra parte. Si no lo hacen, podría considerarse de mala fe.

Elegir un abogado de Carolina del Norte para un reclamo de seguro de mala fe

¿Cómo saber si tiene un reclamo de seguro de mala fe? Si sus facturas no se están pagando, es probable que sucedan 1 de 2 cosas.

Ya sea:

  • Su compañía de seguros actúa de buena fe, pero subestima el valor total de su reclamo; or
  • Su compañía de seguros está actuando de mala fe y está incumpliendo efectivamente su contrato con usted.

Si el primer escenario es cierto y la compañía de seguros subestima el valor de su reclamo, entonces es hora de involucrar a un abogado. Su abogado debe ser un negociador capacitado que tenga acceso a expertos en finanzas, medicina y cualquier otra especialidad que sea necesaria para evaluar correctamente cuáles son sus costos ahora y cuáles serán en el futuro.

Si el segundo escenario es cierto, entonces su abogado elevará su reclamo a un nivel superior para llegar a una resolución dentro de la compañía de seguros, o le informará sobre si es necesaria una demanda.

De cualquier manera, los abogados manejan este tipo de situaciones todos los días. Recuerde que una compañía de seguros es un gran negocio. Su ajustador de seguros aparte maneja estas situaciones todos los días, y probablemente usted sea solo otro número o un archivo en su escritorio.

El trabajo del ajustador es trabajar para la compañía de seguros, pero el trabajo del abogado es trabajar para usted .

Puede contactar a un Abogado de Carolina del Norte hoy que puede manejar su reclamo, asesorarlo sobre sus opciones legales y ayudarlo a obtener los fondos que necesita para seguir adelante.

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