California Seguro de mala fe: qué es y qué hacer a continuación
Todos tienen que seguir las reglas, y eso incluye a la compañía de seguros. Si el suyo no está haciendo lo que debería para pagar su reclamo o defenderlo, podría estar actuando de mala fe.
Los historiadores atribuyen a Benjamin Franklin la famosa cita de que nada es seguro, excepto la muerte y los impuestos. Pero podría decirse que hay otro competidor: el seguro. Tal vez no en la época de Franklin, pero ciertamente casi todos los adultos en los EE. UU. Tienen algún tipo de póliza de seguro, ya sea para un automóvil, su hogar, salud u otra cosa.
Es posible que no le guste tener que pagar la prima de su seguro cada mes, trimestre o año, pero está ahí para su protección. Si ocurre el peor de los casos y usted tiene un accidente o sufre una pérdida de propiedad, desea saber que puede confiar en una póliza de seguro sólida para protegerlo de problemas financieros graves.
Pero, ¿qué pasa si su póliza de seguro no se entrega de la manera esperada después de un accidente?
Si su ajustador de seguros lo ignora, ralentiza o detiene deliberadamente el proceso de reclamos, o le ofrece una oferta baja que no se acerca a cubrir sus pérdidas, podría ser víctima de seguro de mala fe. Echemos un vistazo a lo que eso significa y qué hacer en esa situación.
¿Qué es el seguro de mala fe?
Una póliza de seguro es un contrato entre usted y la compañía de seguros. Usted paga una prima acordada a la compañía de seguros, y acuerda proporcionarle el pago por las pérdidas financieras cubiertas en su póliza.
California establece un conjunto de circunstancias que se considerarían seguros de mala fe. Podría haber mala fe si la compañía de seguros actúa de una manera que incluye:
- Denegación irrazonable de beneficios
- Aconsejar al demandante que no contrate a un abogado.
- Tergiversar hechos o disposiciones de política
- No investigar y procesar un reclamo de inmediato
- Falta de justificación para la denegación de reclamos
- No aprobar o denegar un reclamo dentro de un tiempo razonable después de que se presentó el comprobante de pérdida
- Negarse a hacer un intento de buena fe para resolver un reclamo cuando la responsabilidad es clara
- No resolver una parte de un reclamo para influir en otras partes de un reclamo
- Intentar conformarse con una cantidad irrazonable en comparación con lo que se anunció cuando se compró la póliza
- Brindar información engañosa sobre plazos legales para reclamos o presentar una demanda
- Amenazar con apelar los laudos arbitrales para que el asegurado se conforme con menos de lo que fue otorgado en el arbitraje
- Alterar una solicitud de reclamo de una manera que afectaría la liquidación
Por supuesto, también hay muchas otras formas en que una compañía de seguros puede actuar de mala fe, pero estos son los ejemplos más comunes.
Esencialmente, su compañía de seguros debe proporcionarle los pagos de seguro a los que tiene derecho según la póliza. No pueden hacer que el proceso sea tan lento y oneroso que sea imposible cobrar su acuerdo, y no pueden evitar o disuadirlo de consultar a un abogado de lesiones personales para obtener ayuda.
Una compañía de seguros es un negocio. Si posee o trabaja para un negocio con fines de lucro, sabe que su propósito es proporcionar un producto o servicio a los clientes, pero también hacer dinero para los propietarios, empleados e inversores u otras partes interesadas.
La mayoría de las compañías de seguros tienen cientos de miles (si no millones) de asegurados. Dado que las personas sufren pérdidas todos los días que conducen a reclamos de seguros, el suyo es solo uno en una gran cantidad que su ajustador o gerente de reclamos debe procesar. El objetivo de la compañía de seguros es procesar su reclamo rápidamente, pagarle un acuerdo que le costará la menor cantidad de dinero posible y pasar al siguiente cliente.
Su ajustador de reclamos seguirá una fórmula específica para determinar lo que se le debe por un reclamo. Si está siguiendo un accidente de automóvil, confiarán en herramientas como Kelley Blue Book para estimar el valor de su automóvil en función de su marca, modelo y año. También hay otros cálculos que usan. Ellos usan sus fórmulas para calcular un acuerdo y hacerle una oferta. Puede que no sea lo que esperaba, pero puede alinearse con el valor real de su reclamo.
No puede esperar que un accidente que totalizó su modelo de automóvil base de 10 años resulte en un acuerdo que sería suficiente para un nuevo vehículo de lujo. El acuerdo cubre el costo del accidente o el valor del automóvil si lo cambiara o vendiera en su forma actual.
El deber de la compañía de seguros de defender
Si tuvo un accidente o sufrió una pérdida que también involucra a otra persona, la compañía de seguros tiene un par de obligaciones.
Generalmente hay 4 elementos en un California póliza de seguros. Una compañía de seguros tiene el deber de:
- Pague un reclamo cuando el asegurado experimente una pérdida cubierta
- Investigue el reclamo para determinar la responsabilidad
- Proporcionar al asegurado una defensa legal contra las reclamaciones de otras partes.
- Intentar resolver un reclamo de buena fe
A California Se requiere que la compañía de seguros defienda e indemnice a un asegurado. Se requiere investigar exhaustivamente y de manera justa cualquier reclamo de otra parte contra el tomador del seguro para determinar si el tomador del seguro es responsable.
La compañía de seguros tiene el deber de defender cuando recibe una notificación de que el tomador del seguro podría ser el demandado en una demanda relacionada con una responsabilidad cubierta (en otras palabras, un juicio que la compañía de seguros debe pagar). Este deber se activa tan pronto como existe la posibilidad de un juicio contra el tomador del seguro, no después de que se dicte el fallo.La compañía de seguros debe proporcionar una defensa si existe la posibilidad de que tengan que pagar un fallo.
California La ley especifica que el deber de defender es más amplio que el deber de indemnizar. La compañía de seguros tiene el deber legal de defender toda la demanda, incluso si solo una parte del reclamo está cubierto por la póliza de seguro y hay otros reclamos que no están cubiertos.
¿Puede una compañía de seguros negarse a defender?
La compañía de seguros puede negarse a defender si no hay posibilidad de que el fallo implique un reclamo que esté cubierto por la póliza de seguro. Si no se defiende cuando existe la posibilidad de que el fallo implique un reclamo cubierto, se consideraría un incumplimiento de contrato para la póliza de seguro y se considera de mala fe.
Daños por negarse a defender
Si presenta un reclamo contra su compañía de seguros por no defenderse, podría recuperar los siguientes daños:
- El monto que tuvo que pagar a la parte lesionada
- El costo de defenderse en la demanda de la otra parte
- Honorarios de abogados
- Daños por angustia emocional, ansiedad u otra lesión psicológica como resultado de la demanda
Si elige presentar un reclamo de seguro de mala fe, solo podrá defenderse contra ese reclamo. Ya no tiene relevancia para el reclamo original.
Qué hacer si sospecha que su compañía de seguros está actuando de mala fe (5 pasos)
La clave para un reclamo de mala fe podría ser su capacidad de demostrar que actuó en buen fe, es decir, que hiciste todo bien y aún no puedes obtener satisfacción.
Esto es lo que debe hacer si puede buscar un California Reclamación de seguro de mala fe:
- Lea su contrato de seguro cuidadosamente. Si aún no lo ha hecho, familiarícese con los términos de su política. Antes de hacer un reclamo, es crucial que estés seguro lo que solicite que esté cubierto se incluye realmente en su póliza. Puede haber excepciones o excepciones en la letra pequeña, así que tenga en cuenta también. Si no tiene una copia de su contrato, probablemente pueda acceder digitalmente si tiene una cuenta en línea. También puede llamar al representante que le vendió la póliza originalmente y solicitar una copia.
- Mantenga un registro de cada correspondencia. Las llamadas telefónicas, correos electrónicos, cartas, incluso los mensajes que dejó que no fueron devueltos son importantes. Mantenga un registro de cada fecha y hora a la que llamó, con quién habló (o dejó un mensaje) y qué se dijo. También mantenga registros de los documentos que envió a la compañía de seguros, incluidas fotos, recibos, estimaciones u otra evidencia.
- Apelar una denegación de reclamo. Si recibió una denegación de su reclamo o una oferta de acuerdo que considera insuficiente, puede solicitar la revisión de un supervisor. Puede negarse a aceptar un acuerdo o una denegación, y es razonable solicitar una revisión más alta.
- Haz una demanda. Si no está obteniendo la satisfacción de su ajustador o un supervisor de nivel superior, un Carta de demanda avisa a la compañía de seguros de que va a emprender acciones legales si no quieren o no pueden trabajar con usted.
- Presente una queja. Puede presentar una queja del consumidor a la California Departamento de seguros.
Daños en un California reclamo de seguro de mala fe
Si presenta un reclamo de seguro de mala fe, puede recuperar:
- Daños que exceden los límites de la póliza
- Responsabilidad por juicios que excedan los límites de la póliza
- Sanciones estatutarias (multas requeridas por ley)
- Interés
- Daños de angustia emocional
- Costos por pérdidas económicas y honorarios legales.
- Daños punitivos
Los daños punitivos se otorgan a un demandante como una forma de castigar a un acusado por malos actos, o para disuadir o dar un ejemplo, en este caso, a otras compañías de seguros. Estos daños son adicionales a los daños ya otorgados.
¿Cuándo NO es de mala fe?
El hecho de que su reclamo sea rechazado no significa necesariamente que la compañía de seguros esté actuando de mala fe.
La compañía de seguros puede negar su reclamo si:
- Usted violó el contrato de seguro
- El reclamo no estaba cubierto
- El reclamo es fraudulento
Deberá demostrar que la oferta de liquidación no es igual al valor de su los costos reales del reclamo
Contratar a un abogado de lesiones personales para su reclamo de mala fe del seguro
Si está haciendo un reclamo de seguro, es porque ya ha experimentado una pérdida.
El estrés agregado en la situación porque la compañía de seguros no está retrasando su parte del trato no es algo bueno para nadie.
Un abogado de lesiones personales puede trabajar con su compañía de seguros para ayudarlo a defenderlo en una demanda o para cubrir su reclamo. Presentar una demanda es siempre el último recurso: su abogado negociará con su compañía de seguros para intentar resolver su reclamo sin tener que ir a la corte.
Si cree que su compañía de seguros está actuando de mala fe, no dude en utilizar el Directorio de bufetes de abogados de lesiones personales de Enjuris para encontrar un California abogado cerca de ti. La mayoría de los abogados de lesiones personales ofrecen una consulta sin costo, lo que significa que un abogado puede revisar los hechos de su reclamo y aconsejarle si proporcionan una base sólida para la mala fe del seguro.
Más recursos:
¿Sabía que la ley de seguro de mala fe varía según el estado?
¿Qué hace un abogado de lesiones?
Un abogado de lesiones personales ayuda a las personas que han sufrido lesiones en accidentes a recuperar una compensación financiera. A menudo, estos fondos son necesarios para pagar el tratamiento médico, compensar la pérdida de salarios y compensar las lesiones sufridas. A veces, un caso que parece simple al principio puede volverse más complicado. En estos casos, considere contratar a un abogado con experiencia en lesiones personales. Leer más
