x

Guía de reclamos de seguros de mala fe en Arizona

Aprenda qué hacer si su proveedor de seguros de Arizona lo deja varado

Las compañías de seguros a veces actúan sin razón a expensas de las personas que aseguran. Esto se llama actuar de "mala fe" y, como resultado, puede presentar una demanda contra su compañía de seguros.

La vida está llena de riesgos e incertidumbre. Una póliza de seguro tiene la intención de brindarle tranquilidad al brindarle apoyo financiero en caso de pérdida. Pero, ¿qué sucede cuando una compañía de seguros se comporta de manera inapropiada por tergiversar un término de la política, negar un reclamo legítimo o no investigar un reclamo? 

Un "reclamo de mala fe" de seguro es un término legal que se usa para describir un reclamo que una persona asegurada puede tener contra su compañía de seguros por sus "malos actos".

Este artículo analiza de cerca las reclamaciones de mala fe en Arizona, incluidas las obligaciones que debe pagar una compañía de seguros de acuerdo con la ley estatal y qué daños se pueden recuperar cuando se infringen esas obligaciones.

Resumen de las leyes de mala fe de Arizona

En Arizona, todos los contratos de seguros tienen un "pacto implícito de buena fe y trato justo". En términos sencillos, esto significa que su compañía de seguros debe tratar con usted (el "asegurado") de manera honesta, justa y de buena fe para que pueda recibir los beneficios del contrato de seguro.

Si su compañía de seguros viola este pacto implícito de buena fe y trato justo, puede demandar a la compañía por el agravio de mala fe.  

Seguro de mala fe estatuto de limitaciones

En Arizona, los reclamos de seguro de mala fe tienen una duración de 2 años Estatuto de limitaciones, que comienza a correr en el momento en que la compañía de seguros comete el acto malo.

Esto significa que debe presentar su demanda dentro de los 2 años posteriores a la fecha en que la compañía de seguros comete el mal acto, de lo contrario corre el riesgo de que su demanda sea desestimada.

Probar un reclamo de mala fe en Arizona

En Arizona, el asegurado tiene la carga de probar un reclamo de mala fe. Para hacer esto, debe probar las siguientes dos cosas:

  • La compañía de seguros actuó irrazonablemente, y
  • La compañía de seguros sabía que su conducta no era razonable o que la conducta era tan temeraria que el conocimiento debería imputarse a la compañía de seguros.
In Noble contra National American Life Insurance Company (1981), la Corte Suprema de Arizona estableció un estándar de lo que constituye mala fe en las reclamaciones de seguros en el estado. El Tribunal determinó que un reclamo por mala fe requiere que el demandante demuestre la ausencia de una base razonable para negar los beneficios de la póliza y el conocimiento del acusado o un desprecio imprudente de la falta de una base razonable para rechazar el reclamo. Este estándar objetivo requiere preguntarse si una aseguradora razonable, dadas las circunstancias, habría negado o retrasado el pago de la reclamación.

Entonces, ¿cómo puede saber si la compañía de seguros actuó "irrazonablemente"?

Ley de prácticas injustas de liquidación de reclamos de Arizona

Arizona es único en que tiene el Ley de prácticas injustas de liquidación de reclamos de Arizona. Esta Ley (junto con el Código Administrativo de Arizona) enumera las normas de conducta específicas que deben cumplir todas las compañías de seguros. Si una compañía de seguros no cumple con estos estándares, el Departamento de Seguros de Arizona tiene el poder de entablar una acción contra la compañía de seguros por prácticas comerciales inaceptables.

Entonces, ¿cómo le ayuda la Ley como asegurado?

Desafortunadamente, la Ley no le permite entablar una demanda basada únicamente en el incumplimiento de los estándares estatales por parte de su compañía de seguros. En términos legales, esto significa que la Ley no proporciona un "derecho de acción privado".

La Ley de prácticas de liquidación de reclamos injustos de Arizona NO crea un "derecho privado de acción". tuitea esto

Sin embargo, la Ley puede usarse como una guía general para ayudar a determinar si su compañía de seguros actuó de manera irrazonable. En pocas palabras, si su compañía de seguros no cumplió con un estándar específico que figura en la Ley, probablemente actuó irrazonablemente.

Con eso en mente, echemos un vistazo más de cerca a la Ley.

La Ley se puede dividir en tres categorías generales de regulaciones:

Tergiversaciones

La Ley prohíbe a las compañías de seguros en Arizona:

  • Tergiversar hechos relevantes o disposiciones de la póliza de seguro
  • Imponer requisitos que no están en la póliza de seguro
  • Ofrecer una liquidación inferior a lo razonable equivale a obligar al asegurado a litigar
  • Intentar resolver reclamaciones por menos de lo que debería esperarse razonablemente según los anuncios de la compañía de seguros.
  • Resolver cuando la responsabilidad es razonablemente clara

Reclamar respuestas

La ley prohíbe a las compañías de seguros:

  • No reconocer y actuar de manera razonable y rápida con respecto a las reclamaciones de seguros
  • No aceptar o rechazar un reclamo dentro de los 15 días hábiles posteriores a la recepción por parte de la aseguradora de una prueba de pérdida
  • No proporcionar explicaciones para denegaciones de reclamos u ofertas de liquidación
  • Negar una reclamación sin una base razonable (el incumplimiento de una aseguradora de pagar una reclamación es "razonable" si la validez de la reclamación es "bastante debatible" después de una "investigación adecuada")

Investigaciones

La ley prohíbe a las compañías de seguros:

  • Negarse a pagar un reclamo sin realizar una investigación razonable utilizando toda la información disponible
  • No completar una investigación dentro de los 30 días posteriores a la notificación del reclamo (a menos que dicha investigación no pueda completarse razonablemente dentro de ese tiempo, momento en el que se deben comunicar al asegurado las razones por las que no se puede completar la investigación)
  • Destruir o alterar documentos para ocultar evidencia de manejo de reclamos

Reclamaciones de origen frente a reclamaciones de terceros

Un reclamo de seguro de mala fe puede provenir de un reclamo de primera parte o de un tercero.

A reclamo de primera parte ocurre cuando presenta un reclamo ante su propia compañía de seguros después de un accidente o una lesión. Un reclamo de mala fe de una primera parte puede implicar que su propia compañía de seguros se niegue a pagar su reclamo sin una base razonable o sin investigar adecuadamente su reclamo de manera oportuna.

A reclamo a terceros implica un seguro de responsabilidad civil (una póliza que compra para protegerse de reclamos hechos por otras personas). Un reclamo de mala fe de un tercero puede ocurrir cuando su compañía de seguros no defiende, indemniza o resuelve injustificadamente un reclamo presentado en su contra.

¿Qué daños puede recuperar en Arizona?

En general, lo siguiente daños y perjuicios son recuperables en un reclamo de mala fe de Arizona:

  • Daños punitivos. Los daños punitivos son raros y solo están disponibles si la compañía de seguros (1) tenía la intención de lastimarlo, (2) se involucró en una conducta que la compañía de seguros sabía que podría lastimarlo, o (3) se involucró en una conducta tan indignante que se puede suponer la compañía de seguros tiene la intención de lastimarlo.
  • Estrés emocional. Puede recuperar daños por cualquier ansiedad, angustia emocional o vergüenza sufrida como resultado de la mala fe de la compañía de seguros.
  • Daños generados. Esto incluye cualquier otro daño que haya ocurrido debido a la mala fe de la compañía de seguros.
  • El monto adeudado según la póliza de seguro hasta los límites de la póliza. Por ejemplo, si su compañía de seguros niega incorrectamente su reclamo por $ 400,000, puede recuperar los $ 400,000 completos (suponiendo que el monto esté por debajo de los límites de la póliza). 
  • Costes legales. El tribunal puede obligar a la compañía de seguros a pagar los honorarios de abogado que usted tuvo que pagar como resultado de tener que litigar el reclamo de mala fe.
Tip de Enjuris: En Arizona, los daños punitivos generalmente estarán limitados por el tribunal a una proporción de daños punitivos por daños compensatorios que no exceda 4: 1.

¿Qué hacer si sospecha que su compañía de seguros está actuando de mala fe?

Si sospecha que su compañía de seguros está actuando de mala fe, hay un par de cosas que querrá hacer.

Primero, asegúrese de documentar todo. Esto incluye todo lo relacionado con su reclamo subyacente (por ejemplo, registros médicos y declaraciones de testigos).

Pero también incluye todo lo relacionado con sus tratos con la compañía de seguros sobre su reclamo, como registros de conversaciones telefónicas con su ajustador de seguros y correspondencia escrita de la compañía de seguros.

Lista de verificación de documentos y pruebas
Lista de verificación de 30 artículos para ayudarlo a prepararse para hacer un reclamo por lesiones personales o accidentes
Descargar en formato PDF

Segundo, comuníquese con un abogado experimentado de Arizona. Cuando se reúna con el abogado por primera vez, asegúrese de llevar una carpeta con toda la documentación que ha estado guardando.

Si no está seguro de cómo encontrar un abogado, lea nuestro artículo sobre elegir el abogado de Arizona adecuado para su caso y considere localizar un abogado usando nuestro directorio en línea gratuito.

Hoja de entrevista del abogado de lesiones personales
Hoja de trabajo con preguntas para hacerle a un abogado de lesiones personales para ayudar a determinar si él o ella serán adecuados para su caso
Descargar en formato PDF

abogado abogado lesiones personales

¿Qué hace un abogado de lesiones?

Un abogado de lesiones personales ayuda a las personas que han sufrido lesiones en accidentes a recuperar una compensación financiera. A menudo, estos fondos son necesarios para pagar el tratamiento médico, compensar la pérdida de salarios y compensar las lesiones sufridas. A veces, un caso que parece simple al principio puede volverse más complicado. En estos casos, considere contratar a un abogado con experiencia en lesiones personales. Leer más

¿Sabía que la ley de seguro de mala fe varía según el estado?

¿Necesitas un abogado?

Explore nuestro directorio nacional de los mejores abogados de accidentes y lesiones en Arizona.
Encuentre un abogado de lesiones personales en Arizona